Você já se perguntou como uma empresa ilegal, multibilionária e que só aceita dinheiro esconde seu dinheiro? Ou como os traficantes e os financiadores do terrorismo transferem milhares de milhões de dólares todos os anos sem serem apanhados? A lavagem de dinheiro pode ser um negócio difícil – às vezes mais difícil do que ganhar dinheiro – especialmente sob o olhar atento de autoridades federais como o FBI e a FinCEN (Rede de Execução de Crimes Financeiros do Tesouro dos EUA). Mas o risco vale a pena para os criminosos de todo o mundo, e eles empregam alguns métodos bastante criativos para movimentar as suas fortunas.
A movimentação de dinheiro ilegal geralmente segue três etapas : colocação, estratificação e integração. Quando é gerado dinheiro ilegal, este deve ser colocado no sistema financeiro. Depois, o dinheiro deve ser colocado dentro do sistema financeiro, o que significa que é dividido ou movimentado o suficiente para que a pista de auditoria seja obscurecida. Esta fase limpa efetivamente o dinheiro sujo. Por último, o dinheiro agora “limpo” é devolvido ao seu legítimo proprietário, ou integrado.
Parece simples, certo? Não exatamente. Como veremos nos métodos seguintes, os branqueadores de capitais precisam de evitar habilmente as regulamentações financeiras para implementar cada fase de forma eficaz. Criatividade e inovação são fundamentais, e mesmo o menor passo em falso resultará numa pesada pena de prisão.
Nota: Esta lista destina-se a ser usada para fins informativos e educacionais. Não toleramos nenhuma das atividades ilegais descritas.
10 Comece um negócio de carros usados
Não acredita? Basta perguntar ao Hezbollah – o exército xiita residente no Líbano e uma organização terrorista designada pelos EUA. Tem mais do que algumas fontes de rendimento ilícitas, sem contar as centenas de milhões de dólares fornecidos anualmente pelo Irão. Do narcotráfico ao contrabando e ao comércio de diamantes, o Hezbollah arrecada dezenas de milhões de dólares todos os anos com os seus esforços extracurriculares. Então, como canaliza esta receita de volta para o Líbano sem ser apanhado? Ele vai para os simpáticos revendedores de carros usados da vizinhança.
Em 2011, a DEA e o Departamento do Tesouro dos EUA descobriram um elaborado esquema de branqueamento de capitais baseado no comércio, facilitado pelo Banco Libanês Canadiano (LCB), com sede em Beirute. A LCB, juntamente com outras duas casas de câmbio ligadas ao Hezbollah, utilizou fundos ilícitos para comprar carros usados no valor de 329 milhões de dólares a 30 concessionários diferentes nos EUA. Estes carros foram então enviados para a África Ocidental, onde foram vendidos no mercado local. Os fundos destas vendas, agora considerados dinheiro “limpo”, foram canalizados através de contas do Hezbollah de volta ao Líbano. E quem disse que ser vendedor de carros usados não era glamoroso?
9 Cartões pré-pagos
Os cartões pré-pagos, ou cartões de valor armazenado (SVC), tornaram-se cada vez mais populares na última década. Eles oferecem aos clientes um método rápido, confiável e às vezes anônimo para armazenar dinheiro. Os criminosos que procuram movimentar enormes somas de dinheiro – menos a maior parte – através das fronteiras podem olhar para as SVC como uma opção viável. Também torna muito mais fácil contornar a exigência da Alfândega dos EUA de que sejam declarados US$ 10.000 ou mais em dinheiro. Um passageiro transportando 20 SVCs com US$ 5.000 carregados em cada um se destacará muito menos do que o cara carregando US$ 100.000 em dinheiro.
Os cartéis de droga do outro lado da fronteira tendem a concordar, e estima-se que tenham utilizado os cartões para contrabandear cerca de 8 mil milhões a 24 mil milhões de dólares por ano. Afinal, é muito mais fácil cruzar a fronteira com um baralho de cartas do que com uma mala cheia de dinheiro. Para combater esta epidemia, o FinCEN fechou a lacuna em 2012 e exigiu que os SVCs fossem declarados juntamente com o dinheiro. Mesmo assim, os possíveis contrabandistas de dinheiro acharão mais conveniente esconder um cartão em vez de dinheiro.
8 Bitcoin
Disponibilizado ao público em 2009, o bitcoin é uma moeda totalmente virtual que permite aos usuários realizar transações financeiras peer-to-peer sem intermediário. O Departamento do Tesouro dos EUA classifica-o como uma “moeda digital descentralizada”. Por si só, as transações de bitcoin são relativamente transparentes e registradas em uma “cadeia de blocos”, que é basicamente um livro-razão público. No entanto, criminosos engenhosos encontraram formas de explorar esta ferramenta relativamente nova de financiamento cibernético.
Em 2014, o CEO milionário Charlie Shrem foi preso por lavagem de dinheiro para clientes do bazar de drogas online Silk Road. Sites como o Silk Road, encontrados apenas no que é comumente conhecido como “ deep web ”, exigem que todas as transações sejam concluídas em bitcoins. A empresa de Shrem, BitInstant, ajudou um de seus clientes a transferir milhões de dólares em bitcoins para criminosos conhecidos no Silk Road. Shrem foi preso em janeiro de 2014, logo após o fechamento do próprio Silk Road.
Isto significou o início do fim para os sonhos dos criptoanarquistas de mercados livres online como o Silk Road, mas a lavagem de dinheiro virtual ainda não morreu. Aplicativos como Dark Wallet ou Carteira Samurai são projetados para tornar as identidades dos usuários dos proprietários de bitcoins completamente privadas, permitindo transações anônimas e abrindo assim a porta para a lavagem de dinheiro simples e segura. Até os fundadores da Dark Wallet admitem abertamente que seu produto pode, e deve, ser usado para atividades no mercado negro.
7 Torne-se um jogador online
Os jogos online tornaram-se cada vez mais um método eficaz para transferir dinheiro através das fronteiras internacionais. Em jogos de RPG online multijogador massivo (MMORPGs), como World of Warcraft ou Second Life , os jogadores podem comprar a moeda do jogo com dinheiro real. Essa moeda pode comprar itens dentro do jogo ou até mesmo ser transferida com facilidade para outros jogadores. Tal acordo é ideal para criminosos internacionais que necessitam de transferir dinheiro para associados noutros países, permanecendo quase completamente indetectáveis. Na pior das hipóteses, sua personalidade criminosa nervosa é contaminada pela geekidade do MMORPG. Esse é um pequeno preço a pagar.
Em 2012, os cibercriminosos chineses fizeram bom uso do nebuloso mundo dos jogos online para sacar informações de contas roubadas de suas vítimas de fraude. Usando o comprovado truque “clique neste link e ganhe”, os criminosos conseguiram fraudar proprietários de pequenas empresas na China em cerca de US$ 48 milhões. No entanto, em vez de usar as informações da conta roubada para simplesmente comprar mercadorias, os criminosos compraram moeda em jogos online. Essa moeda foi facilmente convertida em dinheiro e, como resultado, os criminosos foram poupados do destino de fazer compras on-line no valor de US$ 48 milhões.
6 Smurfando
Smurfing é um método de estruturação financeira que se refere à divisão de grandes somas de dinheiro em quantias menores, de preferência menores que US$ 10.000 (o limite de declaração para bancos e alfândega dos EUA). Estas quantias mais pequenas podem então ser depositadas em vários bancos por pessoas diferentes – ou “smurfs” – completando efectivamente a fase de colocação do branqueamento de capitais tradicional.
Acadêmicos de lavagem de dinheiro consideram Alberto Barrera, também conhecido como Papai Smurf , um exemplo clássico de operações de smurf na década de 1980. Baseado em Miami, Barrera empregava uma dúzia de capangas colombianos que aceitavam depósitos em dinheiro para centenas de bancos nos EUA, comprando cheques bancários e ordens de pagamento por cerca de US$ 5 mil cada. Os smurfs regressavam a Miami, muitas vezes no mesmo dia, com os novos instrumentos financeiros. Barrera poderia então depositar os cheques em suas contas destinadas à Colômbia, ao Panamá ou a outros lugares.
Este esquema funcionou excepcionalmente bem para a fase de colocação de lavagem de dinheiro, mas o sistema de Barrera para realmente estratificá-lo era menos sólido. Ao depositar centenas de cheques bancários ou ordens de pagamento, as autoridades finalmente pegaram Barrera, e ele foi preso após uma investigação de um ano. Mesmo assim, Papai Smurf e seus pequenos smurfs espertos ainda conseguiram lavar cerca de US$ 12 milhões no total.
5 Empresas Shell
Uma empresa de fachada é um negócio legítimo apenas no nome. Na verdade, uma empresa de fachada não fornece serviços reais nem produz nada. O único objectivo de uma empresa de fachada é criar a ilusão de legitimidade através de facturas e balanços falsos, o que permite à empresa aceitar dinheiro sujo e mascará-lo como lucros legítimos. Muitas vezes, estes fundos são utilizados para comprar outros activos de elevado preço, como imóveis, que podem depois ser vendidos e sacados através de outras empresas de fachada noutro país.
Alternativamente, a empresa de fachada pode simplesmente ser usada para comprar itens de luxo como forma de mascarar a identidade do verdadeiro comprador, que permanece fora do radar. Lopez Tardon, um traficante de droga espanhol de sucesso que fez fortuna em Madrid, tentou este método em Miami de 2001 a 2011. Antes da sua prisão, Tardon conseguiu comprar 13 condomínios caros e 17 carros de luxo através de uma empresa de fachada. Infelizmente para ele, tal extravagância lhe rendeu impressionantes 150 anos de prisão.
As empresas de fachada também podem ser canais eficazes para roubar dinheiro, e não apenas para ocultá-lo. Na década de 1990, o chefão do crime russo Semion Mogilevich, descrito pelo FBI como o “mafioso mais perigoso do mundo”, enganou investidores em 150 milhões de dólares ao criar uma rede de empresas de fachada nos EUA e no estrangeiro. Esta rede de empresas, juntamente com relatórios anuais forjados e cotações duvidosas no mercado de ações, enganou os investidores fazendo-os pensar que ele tinha um negócio internacional respeitável. A realidade era muito diferente: estas “empresas” não faziam qualquer negócio. Mogilevich ainda circula livremente por Moscou, longe do alcance do FBI.
A propósito, as empresas de fachada não são usadas apenas por traficantes de drogas ou mafiosos. A China utiliza empresas de fachada para emprestar vastas somas de dinheiro para uso público. Isto permite ao governo ocultar os seus verdadeiros níveis de dívida pública em percentagem do PIB, contando-a como “dívida privada”. Estes truques contabilísticos tortuosos aumentam a dívida estimada da China para 282% do PIB. Compare isso com a dívida federal dos EUA, de pouco menos de 100% do PIB.
4 Bolsa de Pesos no Mercado Negro
Descoberta pela primeira vez pelas autoridades na década de 1990, a Bolsa de Pesos do Mercado Negro é verdadeiramente um balcão único para todas as fases da lavagem de dinheiro . A troca foi usada pela primeira vez por cartéis colombianos, mas desde então também se popularizou no México. O sistema era complicado , envolvendo um traficante de drogas tradicional, um corretor de pesos e um negócio semi-legítimo.
Primeiro, o dinheiro era distribuído pelo serviço de corretagem entre várias contas correntes (essencialmente o mesmo que “smurfing”). O corretor então encontrou empresas legítimas nos EUA e no exterior que realizavam comércio e transações transfronteiriças. As empresas na Colômbia ou no México exigem dólares americanos para comprar mercadorias dentro dos EUA e preferem uma taxa de câmbio com desconto, se puderem obtê-la. O corretor aproveitou-se disso e ofereceu-lhes cheques denominados em dólares com o nome do beneficiário em branco. Este cheque foi preenchido pela empresa e utilizado para importar produtos dos EUA, especificamente de uma empresa sediada nos EUA, coordenada pelo corretor. Essas mercadorias foram embarcadas para o exterior, vendidas e os lucros denominados em pesos foram entregues aos traficantes de drogas. Todo mundo teve um corte ao longo do caminho.
Claro como lama? Um exemplo pode ajudar . Em 2014, cerca de 100 milhões de dólares foram confiscados pelas autoridades federais no distrito de vestuário do centro de Los Angeles, parte dos quais era dinheiro de resgate de cidadãos norte-americanos raptados. Muitas destas pequenas empresas estavam aparentemente a ser utilizadas como o elemento empresarial sediado nos EUA do intricado sistema acima descrito. Os corretores encontraram empresas mexicanas dispostas a comprar produtos nas lojas de vestuário sediadas em Los Angeles e deram-lhes os dólares para o fazerem. As mercadorias foram enviadas de volta ao México e vendidas por pesos, que acabaram nas mãos do cartel de Sinaloa. Tal acordo também é classificado como um esquema de lavagem de dinheiro baseado no comércio.
3 Hawala , O “Sistema Bancário Subterrâneo”
Hawala é um sistema bancário informal que surgiu pela primeira vez na Índia antiga. O termo na verdade significa “transferência de dinheiro sem movimentar dinheiro” e por um bom motivo. O sistema hawala consiste em centenas de milhares de corretores, ou hawaladars , em todo o mundo. Cada um mantém um registro detalhado de transações que depende em grande parte de um sistema de honra para ser aplicado. Um indivíduo, digamos “Bob”, que queira enviar dinheiro para sua amiga “Betsy” em outro país, simplesmente dará o dinheiro ao seu hawaladar local . Esse dinheiro não se move. Em vez disso, o hawaladar de Bob comunica o valor monetário pretendido ao hawaladar no país de Betsy. É aquele hawaladar quem vai acertar o saldo com Betsy, menos uma pequena comissão, é claro. Os hawaladars acertam uns com os outros separadamente, em seus próprios termos. O resultado final é uma transferência de dinheiro quase indetectável entre Bob e Betsy.
Os Hawalas são populares devido às suas taxas de câmbio favoráveis, baixas taxas de comissão, eficiência e confiabilidade. Mesmo os hawaladars ilegais têm muito a perder se ganharem a reputação de perderem o dinheiro dos seus clientes. Outros benefícios incluem o anonimato, a ausência de burocracia pesada (como a abertura de uma conta bancária) e a evasão fiscal.
Isso não significa que os hawalas sejam ilegais. Na verdade, muitos hawalas nos EUA estão legalmente registados no Departamento do Tesouro dos EUA, oferecendo serviços semelhantes aos oferecidos por empresas como a Western Union. Dado que estes hawalas legais têm requisitos regulares de apresentação de relatórios, as autoridades podem rastrear as suas transações. Mas os hawalas ilegais , muitas vezes executados em casa ou em pequenos negócios, operam sob o radar e longe do alcance do Tesouro dos EUA.
Dadas todas essas características, pode-se ver como pode ser fácil usar um hawala para lavagem de dinheiro. Os criminosos concordariam. Em 2013, três imigrantes somalis foram presos em San Diego por conspirarem para fornecer apoio financeiro à organização terrorista Al-Shabab. O plano deles era usar um hawala de som inofensivo chamado Expresso Shidaal. Da mesma forma, em 2003, as autoridades descobriram um hawala ilegal em Nova Iorque chamado Manhattan Foreign Exchange, acusado de lavar cerca de 33 milhões de dólares em dinheiro de drogas para o Paquistão durante um período de três anos.
2 Negócios legítimos: escondendo-se à vista de todos
Assim como o notório lava-rápido de Walter White no drama de TV Breaking Bad , ou o clube de strip-tease de Tony Soprano em The Sopranos , os criminosos podem encontrar refúgios seguros para dinheiro ilegal em negócios que de outra forma seriam legítimos. Este método funciona melhor quando se utiliza principalmente negócios com dinheiro vivo , como restaurantes, bares, cassinos, lojas de desconto de cheques ou lavagens de carros. A única desvantagem é que as empresas devem pagar impostos sobre a renda extra.
Estas empresas, também conhecidas como “empresas de fachada”, são eficazes na ocultação de dinheiro, também conhecida como fase de colocação. Mas como é que os criminosos movimentam dinheiro através de uma empresa de fachada, digamos, para um associado noutro país? Truques de contabilidade de faturas são uma resposta. Neste esquema inteligente, mas simples, uma empresa alterará o valor da fatura de um produto ou serviço para movimentar fundos adicionais.
Veja o exemplo a seguir . George Lee, baseado em Hong Kong, era dono de uma empresa de importação e exportação chamada White Horse Trading. John Kong, com sede em São Francisco, era dono de uma empresa de peças para aeronaves chamada Asia Airframe. Ambos os homens, fora dos seus negócios legítimos, também estavam envolvidos no comércio de heroína. Kong recebia regularmente remessas de heroína de Lee e, portanto, devia-lhe pagamentos bastante elevados. Em vez de recorrerem a transferências bancárias arriscadas, com todos os incômodos requisitos de prestação de contas, os empresários venderam uns aos outros mercadorias extremamente subvalorizadas. De volta à China, Lee encomendaria US$ 500 mil em peças aéreas da Asia Airframe, mas Kong cobraria apenas US$ 50 mil. A diferença de US$ 450 mil representava a quantia que Kong devia a Lee pela heroína. Mais simples e seguro do que simplesmente transferir dinheiro.
1 Corrida de cavalo
Você já teve a sensação de que algo sobre um homem extraordinariamente pequeno vestindo calças justas e correndo a cavalo simplesmente parecia…. . . desligado? Bem, talvez essa sensação de estranheza tenha atraído um dos cartéis mais mortíferos do México, Los Zetas, a usar as corridas de quarto de milha como meio de lavar o dinheiro das drogas .
Os irmãos Trevino, líderes do Los Zetas, investiram milhões de dólares em dinheiro das drogas na indústria americana de corridas de cavalos quarto de milha. Eles criaram um conglomerado de corridas legítimo e lucrativo, eventualmente acumulando US$ 28 milhões em ativos que incluíam uma fazenda de 140 acres em Oklahoma e dois jatos particulares, sem mencionar 522 cavalos quarto de milha no valor de US$ 12 milhões. O establishment escondeu efetivamente a origem das vastas somas de dinheiro que os irmãos ganhavam com o tráfico de drogas. Sua queda ocorreu em 2012, quando começaram a nomear cavalos como “Cartel Número Um”. As autoridades logo perceberam. Chocante.
