Todos nós queremos sair das dívidas, mas pode parecer um caminho longo e difícil para a liberdade financeira. Na verdade, não é difícil, desde que você siga alguns passos e permaneça dedicado à causa. Esta é uma lista de dez dicas para ajudá-lo a encontrar sua liberdade financeira.
10 Enfrentar fatos
Antes de prosseguir, você precisa sentar e descobrir exatamente o que deve, a quem deve e qual taxa de juros está pagando. Essas informações serão muito úteis com o restante dessas dicas. É muito fácil pensar em todas as nossas dívidas como pequenos pagamentos que cada um paga, mas quando você soma todas elas podem resultar em uma dívida enorme. Esta pode ser uma tarefa muito assustadora, mas infelizmente deve ser feita. Se precisar, peça a um amigo ou membro da família que se sente com você para ajudá-lo a analisar extratos bancários antigos e ter certeza de que não perderá nada. A boa notícia é que, depois de fazer isso, a parte difícil acabou. Você enfrentou a dívida e agora é hora de matá-la.
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9 Pare de gastar
Esteja satisfeito com o que você tem. Nos próximos meses você não poderá gastar dinheiro com guloseimas. É muito importante poder resistir a todas essas coisas maravilhosas que todos queremos ter. Se você está sempre querendo comprar coisas novas, vai achar muito difícil seguir as dicas desta lista e isso pode levar ao fracasso e, pior ainda, a mais dívidas, a menos que você comece a ficar satisfeito com o que tem. . Provavelmente, as compras foram o que o colocou nessa situação, então corte o mal pela raiz agora. Você absolutamente deve parar de adquirir novas dívidas.
8 Aumente sua renda
Embora isso nem sempre seja possível, você certamente deve tentar aumentar sua renda (mesmo que seja apenas uma pequena quantia). Quanto mais dinheiro você tiver para endividar, mais rápido você a erradicará. Você pode conseguir um emprego de meio período em um supermercado, em um restaurante fast food ou até mesmo se oferecer para fazer biscates na vizinhança. Há uma grande variedade de empregos de meio período disponíveis em todos os tipos de áreas.
7 Pague-se
É muito importante que você tenha dinheiro suficiente para gastar cada ciclo de pagamento. Se você tentar economizar nessa área, estourará seu orçamento e desfará todo o bom trabalho que realizou. Isso não quer dizer que você não deva tentar reduzir despesas, o que também é muito importante. Ao calcular seu dinheiro “de jogo”, certifique-se de incluir tudo em que você normalmente gastaria dinheiro. Se você deixar algo de lado, poderá desequilibrar todo o orçamento.
6 Pare de salvar
Até que você esteja sem dívidas, pare de economizar. Na verdade, se tiver poupanças guardadas, deverá transferir imediatamente o valor total para as suas dívidas. Sua conta poupança renderá muito menos juros do que o dinheiro que você economizará ao reduzir dívidas com juros altos. Aqui está um exemplo muito básico:
Poupança a 5%: $ 10.000 (juros totais ganhos em um ano: $ 500)
Cartão de crédito a 21%: $ 10.000 (custo total da dívida por um ano: $ 2.100)
Ao colocar $ 10.000 em sua dívida, você está economizando $ 2.100 em juros em detrimento de $ 500. Seria totalmente tolo deixar seu dinheiro na conta poupança.
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5 Empréstimos de consolidação
A menos que você tenha conseguido se endividar tanto que não consiga fazer pagamentos mínimos de todos os seus empréstimos e cartões, você definitivamente não deveria obter um empréstimo de consolidação. Se você está em um estado tão ruim que simplesmente não consegue pagar suas dívidas, um empréstimo de consolidação pode ser a única opção que você tem antes da falência. Certifique-se de comprar e obter a taxa mais baixa possível. Você também deve tentar manter o prazo baixo, pois ele passará a fazer parte do seu orçamento de dívida (item 1) e você deseja saldar suas dívidas o mais rápido possível.
4 Reduzir despesas
Uma vida frugal pode ser muito gratificante. Você não apenas economiza dinheiro, mas também aprende muito sobre sobrevivência e como cuidar de si mesmo. Existem algumas maneiras muito simples de reduzir despesas. Por exemplo, talvez você saia para a cidade duas vezes por semana – reduza para uma noite e passe a outra noite – você ainda pode se divertir, mas não pagará preços de bar por bebidas alcoólicas. Se você sempre compra produtos de marca no mercado, comece comprando genéricos – você pode economizar muito dinheiro fazendo isso. Você também deve considerar comprar a granel, pois comprar a granel é quase sempre mais barato. Fique de olho em boas ofertas e cupons. Embora isso possa parecer um passo difícil, você acabará descobrindo que prefere viver assim por causa das muitas recompensas que advêm de exercitar seu cérebro na busca de maneiras de reduzir gastos. Um efeito colateral muito benéfico disso (que eu experimentei pessoalmente) é que você pode reduzir drasticamente a quantidade de lixo que produz comprando apenas o que precisa e comprando a granel. Isso pode ser visto como um jogo. Quando eu estava seguindo esse plano, comecei a tentar todas as semanas reduzir a quantidade de dinheiro que gastava. Quanto menos gastava, melhor vivia (como resultado da comida caseira e do orgulho dos meus esforços). Não compre refeições pré-embaladas ou preparadas – você está pagando muito dinheiro por nada. Você também deve estar ciente de que certas carnes, como o frango, podem subir drasticamente de preço quando você compra sem pele e desossada. Não leva muito tempo para fazer isso sozinho.
3 Cartões de crédito
Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta tão boa para se livrar das dívidas quanto foram para endividar você. Se você tiver um cartão de crédito com uma taxa de juros baixa que não esteja no limite, considere transferir uma dívida com juros mais altos (ou o máximo que puder) para o cartão. A economia de juros pode parecer baixa, mas cada centavo conta.
Se você estourou o limite de suas cartas, a primeira coisa que você precisa fazer é cortá-las. Você não usará cartões de crédito neste plano (e se precisar absolutamente de um para compras importantes pela Internet, adquira um cartão de crédito pré-pago).
2 Orçamento
Em primeiro lugar, este orçamento incluirá todas as suas receitas e todas as suas despesas, mas não incluirá nenhuma das suas dívidas – elas irão para o seu orçamento de dívida especial (ver item 1). Neste orçamento você deve listar sua receita total, suas despesas totais e seu superávit total. Como parte deste orçamento, você também deve incluir o dinheiro necessário para despesas (item 7). É imperativo que você cumpra esse orçamento – ele é a sua tábua de salvação. Se você não for honesto ao criá-lo, descobrirá que tudo desmorona em um ou dois ciclos de pagamento. Inclui todas as despesas.
1 Faça um orçamento de dívida
Isso é diferente do seu orçamento normal. Seu orçamento regular lhe dirá quanto dinheiro resta após todas as outras despesas terem sido pagas, o orçamento da dívida lhe dirá o que você deve e quanto pagar em cada dívida.
Transfira o superávit total do seu orçamento para o orçamento da dívida. Este é o dinheiro mais importante que você tem – é o dinheiro que lhe dará liberdade financeira.
Em seguida, você precisa discriminar todas as suas dívidas na ordem dos juros mais altos pagos aos juros mais baixos pagos. Pague o valor mínimo exigido em todas as dívidas, exceto as com juros mais altos – este é o único momento em que você deve pagar pagamentos mínimos. Continue fazendo isso até remover totalmente a dívida com juros altos. Feito isso, coloque 100% do dinheiro que você estava gastando naquela dívida na dívida com os próximos juros mais altos; continue fazendo isso até pagar todas as suas dívidas. Isso cria um efeito bola de neve e você ficará surpreso com a rapidez com que sua dívida será reduzida. É um dos melhores motivadores para quem trabalha na redução da dívida. Você deve se lembrar de fazer isso em conjunto com o item 3 (transferir dívidas com juros mais altos para dívidas com juros mais baixos sempre que possível).
Depois de pagar todas as suas dívidas, comece a aplicar o valor total do dinheiro para pagamento da dívida em poupanças e investimentos. Você já vivia sem dinheiro – por que não continuar fazendo isso e guardá-lo para algo especial?
