O que você pensa quando ouve a frase “esquema Ponzi”? Para a maioria de nós, especialmente nos dias de hoje, a história de Bernie Madoff vem à mente. Em tempos ainda mais contemporâneos, a sua mente pode deparar-se com uma história como a de Sam Bankman-Fried, o agora desonrado fundador da FTX que roubou milhares de milhões de investidores inocentes num esquema profundamente complicado. Ou talvez, se você é um fã de história, lembre-se do vigarista italiano Charles Ponzi, que foi tão prolífico em fraudes e esquemas na década de 1920 que emprestou seu nome à frase que ainda usamos um século depois.
Mas, curiosamente, houve mais um milhão de esquemas Ponzi realizados ao longo da história, muito além dos bem conhecidos em que você está pensando agora. E nesta lista, daremos uma olhada em vários deles. Esses dez esquemas Ponzi irão chocá-lo por quão descarados e ousados eles foram – e torná-lo grato por não ter perdido nenhum do seu suado dinheiro no processo!
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10 O golpe do petróleo de Julian Pete (1927)
A Julian Petroleum Corporation, comumente conhecida como “Julian Pete”, estava sediada em Los Angeles na década de 1920. Ela estava ganhando muito dinheiro para seus investidores ao longo daqueles anos agitados, mas em 1927, tudo desmoronou devido a fraudes internas em grande escala. Ao todo, o escândalo Julian Pete custou a 40 mil investidores em Los Angeles e em todo o país mais de 150 milhões de dólares em dinheiro perdido.
Julian Pete começou em 1923 sob a orientação de Courtney Chauncey “CC” Julian. E desde o início, quando CC Julian começou a perfurar petróleo na pequena cidade de Santa Fe Springs, nos arredores de Los Angeles, as suas proclamações foram ousadas.
A empresa procurou investidores colocando anúncios em outdoors que diziam coisas como “Viúvas e órfãos, isto não é investimento para vocês!” Outros anúncios ostentavam: “Meu apelo é dirigido às pessoas que podem legitimamente arriscar”. As promoções de investimento foram tão ousadas e descaradas que a Comissão de Corporações da Califórnia rapidamente começou a investigar a empresa de CC Julian por táticas de vendas fraudulentas. Essa era a menor das preocupações da empresa.
Em 1925, CC Julian vendeu a empresa para dois empresários chamados Sheridan C. “SC” Lewis e Jacob Berman (também conhecido como Jack Bennett). Então, no ano seguinte, Julian Pete fundiu-se com outra empresa chamada California-Eastern Oil Company. Porém, os problemas surgiram em 1927, quando uma auditoria financeira profunda determinou que Lewis e Berman haviam emitido mais de 4,2 milhões de ações não autorizadas na Bolsa de Valores de Los Angeles.
Além disso, a empresa criou cuidadosamente grupos financeiros complicados envolvendo mais de 400 importantes empresários de Los Angeles, incluindo os chefões de Hollywood Cecil B. DeMille e Louis B. Mayer. Esses pools apoiaram a emissão ilícita de ações realmente sem valor, sendo os fundos de investimento então emprestados a Julian Pete a taxas de juro elevadas.
Eventualmente, vários investidores foram acusados de violar as leis estaduais de usura, mas os processos legais não levaram a lugar nenhum. A empresa não conseguiu sobreviver às consequências, no entanto. Ela fechou definitivamente em 1927 – levando consigo o dinheiro suado das 40.000 pessoas mencionadas, apenas dois anos antes de a Grande Depressão se estabelecer em todo o país. [1]
9 O esquema do Match King
O esquema Match King foi uma série de manipulações financeiras orquestradas pelo empresário Ivar Kreuger na década de 1920. Kreuger foi o fundador da Swedish Match Company. No início, ele ganhou notoriedade pelos seus ambiciosos esforços para criar um monopólio global de fósforos. A estratégia de Kreuger envolveu o estabelecimento de monopólios de fósforos em vários países. Então, ele agiu agressivamente para consolidá-los sob seu controle.
Para sobreviver a esse rápido crescimento e atrair novos investidores involuntários, utilizou instrumentos financeiros e métodos contabilísticos criativos para inflacionar o valor das suas empresas e das suas ações. Então, ele começou a tomar emprestado grandes somas de dinheiro para financiar suas novas aquisições e operações. Um dos elementos-chave do esquema foi a emissão de um grande número de títulos por Kreuger. A maioria deles veio na forma de títulos de empresas equivalentes. Esses títulos eram muitas vezes garantidos pelas receitas de suas empresas de fósforos.
O império financeiro de Kreuger cresceu rapidamente e as suas empresas tornaram-se algumas das ações mais negociadas nas bolsas internacionais. No entanto, foi tudo baseado em fraude. Os títulos não valiam nada e ele só aceitava empréstimos maiores e mais arriscados para pagar os antigos. No início da década de 1930, o esquema entrou em colapso.
A recessão económica global e a instabilidade financeira resultante expuseram as vulnerabilidades da complexa rede financeira de Kreuger. Então, enquanto estava sob investigação por seus atos covardes em 1932, Kreuger morreu em circunstâncias misteriosas. Sua morte seria oficialmente considerada suicídio. Logo após seu falecimento, as investigações confirmaram a extensão da fraude dentro do esquema Match King. [2]
8 O escândalo da capital e das finanças de Londres
O escândalo da London Capital & Finance (LCF) desenrolou-se no Reino Unido em 2019. A LCF era uma empresa que oferecia aos investidores de retalho mini-obrigações, que são um tipo comum de título de dívida. A empresa alegou investir os fundos arrecadados com esses minitítulos em diversos negócios que ofereciam retornos elevados.
Contudo, o LCF não utilizou o dinheiro dos investidores conforme prometido. Em vez disso, utilizou os fundos para empreendimentos especulativos, incluindo a concessão de empréstimos arriscados a outras empresas do seu grupo – e em 2016, esses investimentos estavam a vacilar.
Em Janeiro de 2019, o governo ordenou ao LCF que cessasse a comercialização das suas mini-obrigações e tomou medidas para proteger os investidores. Infelizmente, nessa altura, muitos investidores já tinham colocado o seu dinheiro no LCF. Então, quando a empresa entrou em administração forçada no final daquele mês, milhares de pessoas comuns enfrentaram perdas significativas.
No final, quase 15 mil detentores de obrigações residentes no Reino Unido foram colocados em risco. Eventualmente, o governo do país teve de desembolsar mais de 120 milhões de libras (quase 150 milhões de dólares) para compensá-los por terem sido eliminados no esquema. [3]
7 O Golpe da Igreja Internacional dos Ministérios Maiores
O Greater Ministries International Church Scam foi um notório esquema de fraude financeira que ocorreu na década de 1990. Liderado por um homem chamado Gerald Payne, o golpe tinha como alvo cristãos inocentes nos EUA. A fraude foi conduzida sob o disfarce de uma organização religiosa chamada Greater Ministries International Church. Payne e seus cúmplices apresentaram a igreja como uma instituição religiosa legítima.
Depois de usar a retórica religiosa para ganhar confiança, Payne e os seus co-conspiradores prometeram aos membros da igreja e aos investidores retornos incríveis sobre os seus investimentos. Afirmavam que os investimentos eram divinamente inspirados e renderiam lucros milagrosos. Payne até usou referências bíblicas para apoiar o seu programa de investimento, alegando que as estratégias de investimento da igreja eram baseadas em princípios bíblicos.
Na realidade, o esquema funcionou como um esquema Ponzi clássico. O dinheiro dos novos investidores foi usado para pagar retornos aos investidores anteriores. Como sempre acontece, esse ciclo continuou até que o esquema inevitavelmente entrou em colapso. Então, em 1999, Gerald Payne e vários associados foram indiciados por fraude e conspiração.
Dois anos depois, Payne foi considerado culpado de conspiração, fraude eletrônica, fraude postal, lavagem de dinheiro e outras acusações relacionadas ao golpe. Ele foi condenado a 27 anos de prisão pela fraude – e outros envolvidos no esquema também enfrentaram consequências legais. [4]
6 O Grupo de Financiamento Bennett
O Bennett Funding Group foi uma empresa que começou alugando equipamentos de escritório, como aparelhos de fax e fotocopiadoras. Em seguida, vendeu títulos a investidores que eram garantidos pelo dinheiro proveniente desses arrendamentos. Propriedade de Edmund “Bud” Bennett e sua esposa Kathleen, a empresa estava nas mãos de seus filhos na década de 1990.
Michael Bennett era o CEO da empresa, enquanto Patrick Bennett atuava como CFO. No entanto, as coisas estavam longe de estar certas com as vendas de títulos. Em 1996, a Securities and Exchange entrou com um processo de fraude civil contra a empresa e Patrick Bennett – e então tudo veio à tona.
Patrick e associados da empresa usavam fundos desses investimentos em títulos para financiar um estilo de vida luxuoso. Havia um barco de apostas chamado Speculator, saídas caras para um cassino de Nova York, incontáveis saídas para apostas em dinheiro no autódromo de Vernon Downs, em Nova York, visitas cross-country a outros cassinos em Reno e Las Vegas, e até mesmo a compra de um Iate de 70 pés batizado de “Lady Kathleen”.
Sob pressão da SEC e agora completamente exposto, o Bennett Funding Group acabou declarando falência. Os federais conseguiram recuperar mais de US$ 750 milhões em ativos de investidores fraudados após o pedido. Patrick Bennett acabou sendo condenado em tribunal e sentenciado a 30 anos de prisão – que mais tarde foi reduzida para 22 anos após recurso. [5]
5 O esquema Dwek Ponzi
Solomon Dwek era um incorporador imobiliário baseado em Nova Jersey que administrou um negócio legítimo na década de 2000 – por um tempo. Infelizmente, as dificuldades financeiras durante o final dos anos 2000 no setor imobiliário do centro da cidade o impediram de pagar os empréstimos contraídos para seus empreendimentos imobiliários. Então ele recorreu a um complexo esquema de fraude bancária.
Dwek apresentou aos potenciais investidores negócios imobiliários falsos, completos com documentos falsos e detalhes impressionantes. Os investimentos faziam, na realidade, parte do esquema Ponzi, e Dwek utilizou os fundos dos novos investidores para pagar retornos aos investidores anteriores. O esquema cresceu em escala, envolvendo milhões de dólares e numerosos investidores.
As conexões de alto perfil de Dwek dentro da comunidade judaica ortodoxa e sua reputação como incorporador imobiliário o ajudaram a ganhar a confiança de muitas pessoas poderosas e endinheiradas. Mas em 2009, o esquema ruiu quando a rede de enganos se tornou demasiado complexa para ser sustentada. Assim, enfrentando a falência e enormes problemas legais, Dwek tornou-se informante do FBI.
Para eles, ele concordou em ajudar a expor a corrupção e a lavagem de dinheiro na comunidade judaica ortodoxa em Nova Jersey. Como parte dessa cooperação do FBI, Dwek continuou se passando por um incorporador imobiliário em busca de investimentos para vários projetos. Dwek prometeu elevados retornos sobre estes investimentos. Isso atraiu investidores judeus na sua comunidade a contribuir com somas substanciais de dinheiro lavado.
Então, o FBI selecionou todos eles para prisão usando as informações detalhadas do informante de Dwek. No final, o escândalo teve repercussões significativas na comunidade judaica ortodoxa, uma vez que as ações de Dwek expuseram uma grande corrupção. Muitos membros proeminentes da comunidade – incluindo vários rabinos conhecidos – foram capturados. [6]
4 A grande fraude do óleo para salada
A Grande Fraude do Óleo para Salada é sem dúvida um dos golpes mais bizarros desta lista. Também conhecido como Escândalo do Óleo Vegetal Bruto Aliado, este foi um escândalo financeiro que ocorreu no início dos anos 1960. Envolveu a manipulação do mercado de mercadorias através da utilização fraudulenta de recibos de armazém de óleo para salada. Sim, óleo de salada!
Anthony “Tino” De Angelis foi a figura chave no escândalo. Ele era dono da Allied Crude Vegetal Oil Company e usava os recibos de depósito da empresa que continham grandes e valiosas quantidades de óleo para salada esperando para serem vendidos e enviados para garantir empréstimos. Mas as receitas foram corrigidas; embora o óleo para salada estivesse realmente nos armazéns, as receitas representavam mais óleo do que existia. Depois, De Angelis usou o valor inflacionado do petróleo inexistente como garantia para obter financiamento bancário em dólares elevados.
O esquema foi descoberto em 1963, quando os investigadores finalmente tiveram acesso aos armazéns e descobriram que não havia neles a quantidade de óleo de salada e óleo de soja que De Angelis havia alegado. Por sua vez, essa descoberta chocante causou perdas financeiras significativas para os bancos e investidores envolvidos. O escândalo teve também um impacto notável nos mercados de matérias-primas e de futuros, com os futuros do óleo de soja a cair especificamente por causa dele.
Eventualmente, o engano de De Angelis provocou mudanças na forma como as mercadorias são tratadas, a fim de evitar atividades fraudulentas semelhantes no futuro. Hoje, a fraude do óleo para salada é frequentemente estudada como um dos maiores escândalos financeiros do século XX. Mais do que tudo, serve como um alerta sobre os riscos de fraude financeira e manipulação de mercado. [7]
3 O esquema Ponzi de recompensas Zeek
Paul Burks foi o mentor do esquema Zeek Rewards Ponzi, que se desenrolou na Carolina do Norte no início de 2010. Burks fundou a Zeek Rewards em 2010. Na época, ele a apresentou como uma plataforma de publicidade online e leilão de centavos. O problema foi que a Zeek Rewards alegou compartilhar seus lucros diários com investidores que compraram lances VIP ou “lances de amostra Zeek” e os colocaram no leilão de centavos do Zeekler.com.
Os participantes foram incentivados a investir dinheiro no Zeek Rewards comprando lances VIP. Foi-lhes então prometido retorno diário sobre os seus investimentos, com a taxa de retorno dependendo do número de ofertas VIP que compraram. Os participantes também foram recompensados pelo recrutamento de novos investidores, o que criou uma estrutura de marketing multinível.
A SEC começou a investigar o Zeek Rewards em meados de 2012. Eles alegaram que os retornos não foram gerados a partir das operações comerciais, mas sim pagos com fundos de novos investidores. Em agosto de 2012, a SEC entrou com uma ação emergencial, encerrando o Zeek Rewards e congelando seus ativos. Eles também acusaram Paul Burks de operar um esquema Ponzi de US$ 600 milhões. Em 2014, Burks fez um acordo com a SEC, concordando em pagar US$ 4 milhões em multas – mas a história não terminou aí.
Dois anos depois, em 2016, Burks foi acusado criminalmente de conspiração para cometer fraude eletrônica e postal e fraude fiscal. Finalmente, em 2017, ele se declarou culpado das acusações e admitiu que o Zeek Rewards era um esquema Ponzi.
Em fevereiro daquele ano, Paul Burks foi condenado a 14 anos e 8 meses de prisão federal. O tribunal também ordenou que ele perdesse os bens derivados da fraude, numa tentativa de reembolsar os investidores. Infelizmente, muitas pessoas sofreram perdas financeiras significativas como resultado de apostar tudo no Zeek Rewards. [8]
2 Sue Sachdeva e a Koss Corporation
Uma mulher de Wisconsin chamada Sue Sachdeva esteve envolvida em um caso de fraude financeira de cair o queixo envolvendo seu empregador, a Koss Corporation, durante a década de 2000. Koss é um fabricante de equipamentos de áudio com sede em Milwaukee, e Sachdeva atuou como vice-presidente de finanças e diretor de contabilidade da empresa. Ela ganhava um alto salário em sua função, mas esse dinheiro não era suficiente para ela.
Em vez disso, a esposa do médico envolveu-se num esquema de peculato extremamente complexo, através do qual se apropriou indevidamente de fundos da empresa para uso pessoal através de compras massivas com cartão de crédito. Para esconder, ela manipulou os registros financeiros da empresa e desviou fundos para suas contas pessoais. Ela fez isso criando contas de fornecedores fictícias e gerando faturas fraudulentas. Depois, ela autorizou pagamentos de contas Koss para essas entidades inexistentes – e pagou cartões de crédito da empresa com dinheiro lavado em transações complexas.
De 2004 a 2009, quando foi pega, Sachdeva desviou mais de US$ 30 milhões em dinheiro corporativo da Koss. Ela comprou vestidos luxuosos, vestidos, joias e outros itens para sua casa. Na verdade, ela comprou tantas coisas que nunca usou a maioria das coisas que comprou ilegalmente. Tudo ficou guardado em armazéns e armários de aluguel sem nenhuma finalidade clara após a compra.
Finalmente, em 2009, Sachdeva foi confrontado com as irregularidades nas finanças da empresa e os federais reagiram duramente. Ela acabou se declarando culpada de seis acusações de fraude eletrônica e uma acusação de lavagem de dinheiro. Em novembro de 2010, ela foi condenada a 11 anos de prisão federal. Ela cumpriu seis desses onze anos antes de ser liberada para uma casa de recuperação e depois para a liberdade. [9]
1 O esquema Ponzi de Bitcoin da Trendon Shavers
Também conhecido como esquema “Bitcoin Savings and Trust” (BTCST), este foi um dos primeiros casos de fraude no espaço das criptomoedas. Um homem chamado Trendon Shavers, que operava sob o pseudónimo online “pirateat40”, orquestrou este esquema de investimento fraudulento em 2011 e 2012.
Shavers apresentou o BTCST como uma oportunidade de investimento em Bitcoin que prometia altos retornos aos investidores. Ele operava uma plataforma que afirmava estar envolvida na arbitragem de Bitcoin. Nessa técnica de investimento, os lucros foram gerados através da exploração das diferenças de preços entre as diferentes bolsas de Bitcoin. Shavers atraiu investidores prometendo uma taxa de juros fixa de 1% ao dia, ou aproximadamente 7% por semana. Esta oferta era incrivelmente atrativa quando comparada com o lento crescimento das oportunidades de investimento tradicionais.
Mas, em vez de se envolver em arbitragem legítima de Bitcoin, como alegado, Shavers operou um esquema Ponzi clássico. Os primeiros investidores receberam retornos utilizando fundos de novos investidores, o que criou a ilusão de um empreendimento lucrativo. Depois, os primeiros investidores foram encorajados a reinvestir os seus retornos, aumentando a rentabilidade aparente do investimento.
Shavers forneceu poucas informações sobre as atividades ou estratégias comerciais reais e, com o tempo, os investidores ficaram desconfiados. Além disso, os retornos prometidos eram insustentáveis em qualquer cenário de investimento legítimo – o que não era o caso.
Em 2012, a SEC percebeu as atividades suspeitas e iniciou uma investigação sobre o BTCST. Eles eventualmente acusaram Shavers de operar um esquema Ponzi e fraude. Em setembro de 2014, um tribunal federal dos EUA considerou Shavers culpado de executar um esquema Ponzi. Ele foi condenado a pagar mais de US$ 40 milhões em multas e restituições aos investidores fraudados. Em 2016, ele também foi condenado a passar 18 meses em prisão federal. [10]
