Os impostos são os piores. Eles são completamente necessários para a sociedade, mas na verdade são os piores. É raro encontrar alguém que realmente queira pagar mais ao governo federal. Na verdade, a maioria das pessoas está sempre procurando maneiras de pagar menos impostos. Aqui estão dez brechas fiscais que você pode usar para ajudar a reduzir sua carga tributária.
É importante lembrar que os impostos e as lacunas associadas são incrivelmente complicados e este artigo não é um conselho. Não sou um especialista em impostos, portanto, verifique com alguém que seja antes de experimentar qualquer um desses itens.
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10 Crédito Fiscal do Poupador
O Crédito Fiscal do Poupador é um crédito disponível para contribuintes de renda baixa e moderada que economizam para a aposentadoria. O valor do crédito é de 50%, 20% ou 10% do seu plano de aposentadoria ou contribuição do IRA, até US$ 2.000 (US$ 4.000 se o casamento for feito em conjunto).
Para ser elegível para o crédito total de 50%, sua renda bruta ajustada deve ser de US$ 30.000 ou menos. Se o seu AGI estiver entre US$ 30.000 e US$ 40.000, você terá direito a um crédito de 20%. E se o seu AGI for de US$ 40.000 ou mais, você terá direito apenas a um crédito de 10%.
A grande vantagem desse crédito fiscal é que você pode obter o Crédito Fiscal do Poupador, quer especifique as deduções ou faça a dedução padrão.
9 HSA pagará contas médicas
Se você tiver um plano de saúde com franquia elevada, poderá usar uma Conta Poupança Saúde (HSA) para pagar contas médicas. Você pode fazer contribuições dedutíveis de impostos para sua HSA. Os fundos podem então ser usados para pagar despesas médicas qualificadas sem impostos.
Você pode sacar dinheiro da sua HSA para pagar despesas médicas a qualquer momento. E se você não usar os fundos em um determinado ano, o dinheiro poderá ser transferido para o ano seguinte.
Uma HSA pode ser uma ótima conta, mas não é para todos. Você geralmente está com boa saúde e deseja agendar um plano médico para dias chuvosos ou planejar sua aposentadoria? Pergunte a si mesmo antes de decidir se uma Conta Poupança Saúde é a escolha certa para você.
Benefícios de uma HSA:
- Contribuições dedutíveis de impostos
- Economia tripla de impostos: contribuições, juros e rendimentos são isentos de impostos quando usados para despesas médicas qualificadas
- Pode ser usado para pagar despesas médicas atuais e futuras
- Não há regra de usar ou perder: os fundos podem ser transferidos de ano para ano
8 Dedução de dívidas incobráveis
Se você tiver dívidas que não consegue cobrar, poderá deduzir o valor da dívida como uma dedução de dívida inadimplente. Originalmente, essa brecha destinava-se apenas para que as empresas pudessem amortizar qualquer dívida inadimplente que tivessem. Mas graças à formulação genérica utilizada, qualquer pessoa pode deduzir o custo da inadimplência.
Para ter direito à dedução, a dívida deve ser uma dívida real e não uma doação. E você deve ter feito uma tentativa razoável de cobrar a dívida. Para ser honesto, esta parece ser uma ótima maneira de eliminar um pouco do peso morto da sua vida.
Veja como usar essa dedução:
- Precisa ser dinheiro que já foi declarado em sua renda ou dinheiro que você tinha por aí.
- Depois de decidir que a dívida não tem valor, nenhuma data de julgamento será necessária. Você pode fazer a dedução naquele ano.
- Relate isso como uma perda de capital de curto prazo
Se você tiver alguma dúvida, converse com seu preparador fiscal ou contador, e eles poderão ajudá-lo a obter os formulários adequados e as provas necessárias para fazer uma reclamação.
7 Dedução de jogos de azar
Se você gosta de jogar, pode deduzir suas perdas no jogo até o valor dos seus ganhos. Parece-me uma boa maneira de compensar aquele fim de semana perdido em Las Vegas.
A desvantagem é que essa dedução só estará disponível se você discriminar as deduções. E você precisará de documentação de suas vitórias e derrotas. E é possível que a dedução não economize nenhum dinheiro se você não tiver muitas outras deduções.
Tenha isso em mente se estiver pensando em usar essa dedução. Você precisaria ter mais de $ 12,5 mil se fosse solteiro ou $ 25,1 mil se fosse casado e faça o pedido em conjunto.
6 Dedução de escritório doméstico
Você não é um pai que fica em casa e tem uma loja Etsy. Você é uma empresa de comércio eletrônico com uma pequena equipe nacional. E como você optou por ser uma empresa totalmente remota, parte da sua casa é usada para fins comerciais. Você pode deduzir a parte do aluguel ou dos juros da hipoteca, do seguro e dos serviços públicos destinados à administração desse negócio.
Para ter direito à dedução, você deve usar a área regularmente e de forma consistente para negócios.
Usar a dedução do escritório doméstico pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro em impostos. Parece que talvez seja hora de colocar aquele quarto de hóspedes para trabalhar para você, em vez de esperar que ele seja usado uma vez por ano por seus sogros.
Conversar com um especialista em impostos sobre o seu negócio também pode abrir a porta para muitas outras deduções. Em algumas circunstâncias, até mesmo o seu paisagismo pode ser dedutível.
5 Experimente o velho Roth IRA Backdoor Switch-a-Roo
Se você ganhar muito dinheiro para contribuir diretamente para um Roth IRA, ainda poderá obter os benefícios de um Roth IRA contribuindo para um IRA tradicional e depois convertendo-o em um Roth IRA.
Essa brecha é frequentemente chamada de backdoor Roth IRA.
Para ser elegível para a conversão, você deve possuir o IRA tradicional por pelo menos cinco anos. E você deverá impostos sobre o valor que converter. No entanto, valerá a pena obter os benefícios depois de cinco anos. Lembre-se de que esses são os benefícios que você obtém quando se torna um Roth IRA.
- Tanto o crescimento quanto as retiradas são isentos de impostos
- Seus herdeiros podem herdar o dinheiro sem impostos se você fizer isso da maneira certa
- Suas contribuições podem ser retiradas sem penalidades.
- Quase qualquer pessoa pode contribuir para um Roth IRA
- Não há distribuições obrigatórias
4 Vá em frente e anule esse pool por razões médicas
Você sempre quis ter uma piscina pessoal? Esta pode ser a maneira de fazer isso. Primeiro, você precisa que um médico prescreva natação como forma de tratar uma condição médica ou doença. Os tipos de doenças e condições que lhe darão a aprovação de um médico são aquelas que a hidroterapia trata bem. Isso pode incluir o seguinte:
- Artrite Grave
- Fibromialgia
- Dor crônica
- Falha crônica do coração
Certifique-se de guardar toda a documentação, pois o IRS irá analisá-la e você terá que provar que a piscina não era para exercícios gerais ou uso pessoal. Se conseguir obter uma receita, podem ser deduzidos os custos de construção e de manutenção da sua piscina.
3 Um negócio de passagem
Se você trabalha por conta própria, pode abrir um negócio de repasse para reduzir seus impostos. Um negócio de repasse é quando a receita do negócio é repassada ao proprietário e tributada de acordo com a alíquota de imposto pessoal do proprietário, que geralmente é mais baixa.
O tipo mais comum de negócio de repasse é a sociedade unipessoal. Mas também existem outros tipos, como corporações S e parcerias. Certifique-se de conversar com um contador para ver se abrir um negócio de passagem é a decisão certa para você.
2 Doe para instituições de caridade gratuitamente – isso ajuda a eles e a você
Se você doar para instituições de caridade, poderá deduzir todo ou a maior parte do valor de sua doação de seus impostos. Diferentes tipos de instituições de caridade têm porcentagens variadas que você pode deduzir de sua renda bruta ajustada. Por exemplo, se você doar dinheiro para uma instituição de caridade pública, poderá deduzir até 50% de sua renda bruta ajustada. Mas se você doar um imóvel, como um carro ou um barco, poderá deduzir o valor total de mercado do imóvel.
No entanto, há algumas coisas que você precisa ter em mente ao doar para instituições de caridade:
- A instituição de caridade deve ser qualificada como uma organização isenta de impostos pelo código de receita.
- Você precisa documentar todas as suas contribuições e, se uma doação não for feita em dinheiro e valer mais de US$ 5.000, você deverá avaliá-la
- A menos que esteja discriminando, você só pode deduzir $ 300 se for solteiro ou $ 600 como casal.
1 Consegui minhas economias de 529 – Cuidado com as escolas particulares
Se você tem filhos, pode economizar para a educação deles com um plano 529. As contribuições que você faz para um plano de poupança 529 não são dedutíveis de impostos. Mas os rendimentos da conta não são tributados quando você paga quaisquer despesas educacionais qualificadas. As despesas com educação qualificada incluem o seguinte:
- Mensalidade
- Tarifas
- Livros
- Alojamento e alimentação
Um dos segredos mais bem guardados do plano 529 é que ele não precisa ser usado apenas para a faculdade do seu filho. Você também pode usá-lo para pagar uma escola particular a qualquer momento, do jardim de infância ao 12º ano. Você pode sacar até US$ 10.000 em mensalidades por aluno, sem impostos. Isso é bem legal!
